Wat zijn de verschillende formules om een auto te financieren?

Zowel verkopers als banken en kredietinstellingen bieden verschillende mogelijkheden aan om de aankoop van een auto te financieren. Het is belangrijk dat je goed kiest in functie van je budget en financiële situatie. Dit zijn de verschillende formules, met elk hun eigen voor- en nadelen.

Eigen middelen (spaargeld, bankrekening)

Je bezit voldoende eigen middelen, die je hebt opgespaard, zo beschikbaar hebt of geschonken hebt gekregen. Je moet dan gewoon eerst het voorschot betalen en bij levering het saldo, via je bank. Ter herinnering: het maximaal toegelaten bedrag dat je cash mag overhandigen bij commerciële transacties is 3.000 euro.

• Voordelen: geen schulden, gemoedsrust
• Nadelen: gat in je spaarboek, fondsen die niet langer beschikbaar zijn

Lening met afbetaling (klassiek krediet)

De periode waarin de lening moet worden terugbetaald is op voorhand bepaald, met een maandelijkse afbetaling. Dit is een klassiek krediet bij banken en financiële organisaties. Je kan ook werken via een makelaar of rechtstreeks bij bepaalde concessiehouders. Het is echter wel verstandig om de intrestvoet JKP tussen verschillende aanbieders te vergelijken. Voor een lening is het belangrijk om je mogelijkheden om het krediet terug te betalen na te gaan. Er bestaan kredietverzekeringen om je in te dekken, bijvoorbeeld als je je baan zou verliezen. Soms zijn die verplicht bij de lening.

• Voordelen: concurrentiewerking op de markt, vast afbetalingsplan
• Nadelen: gevaar op (te grote) schulden, meerkost van intrest

Kopen op afbetaling

Aangeboden bij de concessiehouder. Ook hiermee kan je een goed kopen door de prijs gespreid over meerdere maanden af te betalen. Let op de tarieven en voorwaarden bij dit type verkoop en op het vermogen tot afbetaling van je gezinsbudget.

• Voordelen: gespreide betaling, concurrentieel met lening
• Nadelen: soms voorschot vereist, risico op (te grote) schulden

Ballonkrediet

Deze formule kent redelijk wat succes. Een ballonkrediet heeft als doel de maandelijkse afbetaling te verminderen. Soms moet je een voorschot betalen en de laatste aflossing, de zogenaamde ballon, is hoger. Afhankelijk van het contract is dit krediet goed voor 30 tot 50 procent van de aankoopprijs. Tenzij je de wagen verkoopt, ook bij de dealer, om een nieuwe wagen te kopen aan het eind van het krediet.

• Voordelen: lagere maandelijkse aflossing, mogelijkheid om auto te verkopen aan het eind van het contract
• Nadelen: laatste aflossing (ballon), kredietspiraal

Private Lease (langetermijnhuur)

Deze huurformule is een leasing voor particulieren, zonder voorschot. Je bent niet de eigenaar van de wagen en dus worden de belastingen en de verzekering betaald door het leasebedrijf. Aan het eind van het contract moet je de wagen teruggeven (met schadevergoeding bij het overschrijden van een bepaald aantal kilometer of bij schade). Je kan de geleasede wagen soms overnemen als ‘tweedehands’.

• Voordelen: all-inpakket, vaste afbetaling
• Nadelen: contractuele beperkingen, eventuele kosten bij teruggave

Leasing

Bedrijven en zelfstandigen kunnen ook kiezen voor financiële of operationele leasing. Vraag raad aan je boekhouder voor de formule die het best bij je situatie past.

• Voordelen: administratieve vereenvoudiging, geen gevolgen voor kapitaal
• Nadelen: allerlei formules, contractuele beperkingen